返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)本是滿懷希望之路，卻因市場環(huán)境變化與經(jīng)驗不足陷入經(jīng)營困境，不僅商鋪難以為繼，20萬元創(chuàng)業(yè)貸款也面臨逾期。近日，宜昌某村鎮(zhèn)銀行與創(chuàng)業(yè)青年胡某的金融借款合同糾紛，在湖北省宜昌市五峰綜治中心統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，通過“行業(yè)調(diào)解+法官指導(dǎo)”的模式成功化解。此舉既為創(chuàng)業(yè)青年守住了信用再生的基礎(chǔ)，也為優(yōu)化法治化營商環(huán)境、助力鄉(xiāng)村振興提供了鮮活實踐。
創(chuàng)業(yè)受挫陷困境銀行催收遇兩難
2022年4月，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員胡某向某村鎮(zhèn)銀行申請并獲批20萬元“農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)貸款”，用于經(jīng)營漁具商鋪。然而，受市場環(huán)境劇烈波動及自身經(jīng)營管理經(jīng)驗不足影響，商鋪經(jīng)營狀況持續(xù)惡化。2025年4月貸款到期后，胡某無力償還本息，尚欠本金19萬元及相應(yīng)利息。銀行多次催收無果后，依法向法院提起訴訟。
一邊是銀行亟需保障金融債權(quán)安全、維護(hù)正常信貸秩序，一邊是創(chuàng)業(yè)青年若倉促被追責(zé)，極有可能因一次創(chuàng)業(yè)失敗背負(fù)沉重信用包袱，甚至被納入失信被執(zhí)行人名單。該案標(biāo)的雖不大，卻關(guān)乎民生保障、金融穩(wěn)定與鄉(xiāng)村振興大局，處理不當(dāng)極易引發(fā)次生矛盾。
實地走訪定性質(zhì)行業(yè)調(diào)解破僵局
收到起訴材料后，承辦法院并未簡單“一判了之”。考慮到案件事實清晰，且涉及返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)扶持這一特殊背景，在征得雙方當(dāng)事人同意后，法院依托綜治中心平臺樞紐作用，將案件在線委托給入駐綜治中心的金融領(lǐng)域行業(yè)調(diào)解組織先行調(diào)解，并由入駐綜治中心的法官全程跟進(jìn)指導(dǎo)。
調(diào)解之初，工作人員先摸清案件“底牌”。在法官專業(yè)指導(dǎo)下，調(diào)解員沒有僅憑書面材料定案，而是實地走訪胡某的經(jīng)營商鋪與家庭住所，深入核查資金流向與實際困境。經(jīng)調(diào)查確認(rèn)，胡某所貸資金全部用于合同約定的漁具經(jīng)營，貸款逾期純屬創(chuàng)業(yè)受挫所致，并非惡意逃廢債；更重要的是，胡某仍有強烈的還款意愿和重啟經(jīng)營的打算。
“若直接進(jìn)入審判執(zhí)行程序，不僅會讓胡某的處境雪上加霜、徹底喪失還款能力，銀行的債權(quán)最終也大概率難以兌現(xiàn)。”指導(dǎo)法官與調(diào)解員反復(fù)研判后，確立了“放水養(yǎng)魚、紓困解難”的調(diào)解思路，力求兼顧雙方權(quán)益、實現(xiàn)共贏。
雙向釋法明利害精準(zhǔn)調(diào)解促雙贏
調(diào)解室內(nèi)，一場兼顧法理尺度與人情溫度的溝通有序展開。調(diào)解員與指導(dǎo)法官雙向發(fā)力、釋法明理：一方面向胡某詳細(xì)解讀貸款合同法律效力、違約法律后果，重點闡明被列為失信被執(zhí)行人對個人生活、家庭發(fā)展及后續(xù)再創(chuàng)業(yè)的深遠(yuǎn)影響，引導(dǎo)其正視債務(wù)問題，制定切實可行的還款計劃；另一方面主動與銀行溝通對接，客觀說明胡某的實際困難與積極還款態(tài)度，勸導(dǎo)銀行立足優(yōu)化營商環(huán)境、服務(wù)鄉(xiāng)村振興大局，給予創(chuàng)業(yè)青年經(jīng)營復(fù)蘇的緩沖空間。
經(jīng)過多輪耐心協(xié)商，雙方最終達(dá)成合法合規(guī)、具體可操作的分期履行協(xié)議：胡某按照先本后息的方式，每月還款4000元，直至還清全部貸款本息；銀行方承諾，若胡某嚴(yán)格依照協(xié)議足額履約，將不對其逾期信息上報不良征信記錄。
“這份協(xié)議給了我喘息的時間，也守住了我再創(chuàng)業(yè)的信用底線，懸了很久的心終于放下了。”簽字那一刻，胡某感慨萬千。銀行方面也表示，調(diào)解方式既保障了金融債權(quán)的最終兌現(xiàn)，也踐行了扶持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、履行社會責(zé)任的初心。
依托綜治大平臺打造解紛“終點站”
這起糾紛的圓滿化解，是宜昌推行“綜治中心統(tǒng)籌+行業(yè)調(diào)解專業(yè)+法官指導(dǎo)把關(guān)”多元解紛模式的生動縮影。該模式下，綜治中心發(fā)揮平臺樞紐優(yōu)勢，統(tǒng)一調(diào)度各類調(diào)解資源；行業(yè)調(diào)解組織發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，針對涉農(nóng)金融糾紛精準(zhǔn)施策；入駐法官全程做實指導(dǎo)職能，嚴(yán)把調(diào)解協(xié)議合法性、規(guī)范性關(guān)口，讓矛盾化解既高效又公正。
“這種模式有效破解了涉農(nóng)金融糾紛中事實核查難、利益平衡難的痛點。”辦案法官介紹，通過多方聯(lián)動、合力紓困，既守住了金融債權(quán)安全底線，又為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員留足了重整旗鼓的空間，真正實現(xiàn)了“案結(jié)、事了、人和、業(yè)穩(wěn)”的多贏效果，為營造法治化營商環(huán)境、服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興，注入了司法與調(diào)解的暖心力量。
