為高效化解金融糾紛，切實維護(hù)金融市場穩(wěn)定與當(dāng)事人合法權(quán)益，吉林省磐石市人民法院創(chuàng)新構(gòu)建“精篩、快審、善治”全周期治理體系，推動金融糾紛化解提質(zhì)增效，為區(qū)域金融健康發(fā)展提供有力司法保障。自2024年11月體系運行以來，金融糾紛案件收案量同比下降21.8%，成功化解糾紛655件，案件平均審理周期壓縮至17天，自動履行率達(dá)10.6%，執(zhí)行案件數(shù)量同比減少15%，治理成效初步顯現(xiàn)。
前端精篩
筑牢糾紛過濾“防護(hù)網(wǎng)”
科學(xué)分流，精準(zhǔn)分類定層級。建立精細(xì)化分流定級機制，根據(jù)案件標(biāo)的額、爭議復(fù)雜程度和涉眾風(fēng)險因素，將金融糾紛劃分為簡易、普通、疑難三個層級，實現(xiàn)分級引導(dǎo)、精準(zhǔn)施策。針對5萬元以下小額金融糾紛，開辟“綠色通道”，配套要素式立案模板，當(dāng)事人僅需勾選借款時間、利率等8項關(guān)鍵要素即可快速生成規(guī)范訴狀，大幅縮短立案時間。設(shè)立“金融門診”窗口，由法官助理與調(diào)解員組成預(yù)審團隊，對涉眾型糾紛及時啟動風(fēng)險評估，并與金融監(jiān)管部門建立實時共享對接機制，確保風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早干預(yù)。
調(diào)解先行，多元協(xié)同促和諧。組建“1 + 3 + N”調(diào)解隊伍，由1名資深法官指導(dǎo)，3名專職調(diào)解員統(tǒng)籌，5家金融機構(gòu)20名法務(wù)人員協(xié)同參與，形成多層次調(diào)解網(wǎng)絡(luò)，成功調(diào)解金融糾紛499件，涉案金額超1.8億元，調(diào)解成功率達(dá)19.5%。制定《金融調(diào)解負(fù)面清單》，明確將虛假理財、非法集資等6類情形排除在調(diào)解之外，有效攔截17件高風(fēng)險案件，避免經(jīng)濟損失超2000萬元。創(chuàng)新推出“調(diào)解儲蓄卡”激勵機制，當(dāng)事人參與訴前調(diào)解可獲積分，用于兌換法律咨詢、文書代寫等服務(wù)，已有70余人次受益。建立調(diào)解成效與金融機構(gòu)考核掛鉤機制，對積極配合調(diào)解的銀行，在訴訟排期上給予優(yōu)先待遇，有效提升金融機構(gòu)參與積極性，調(diào)解參與率從18.9%躍升至25.6%。
合作預(yù)防，聯(lián)動共治防未然。聯(lián)合銀保監(jiān)分局設(shè)立“金融治理聯(lián)絡(luò)站”，實現(xiàn)信息聯(lián)通、風(fēng)險聯(lián)控和培訓(xùn)聯(lián)動，成功阻斷17起群體性金融風(fēng)險事件。針對車貸、房貸等風(fēng)險高發(fā)領(lǐng)域，聯(lián)合行業(yè)協(xié)會制定《標(biāo)準(zhǔn)化合同指引》，嵌入“七日冷靜期”“利率浮動上限”等12項保障條款，覆蓋轄區(qū)85%以上金融業(yè)務(wù)，從源頭減少爭議隱患。設(shè)立“金融法治驛站”，開展案例巡展、法官答疑活動15場，發(fā)放普法手冊5000余份，覆蓋群眾超3000人次，提前介入化解潛在糾紛40余件。
中端快審
打造高效審判“快車道”
聚焦要素，優(yōu)化庭審提質(zhì)效。制定《金融案件要素表》，將常見金融糾紛歸納為合同效力、利息計算、擔(dān)保責(zé)任等12項審查要點，引導(dǎo)當(dāng)事人在庭前確認(rèn)無爭議事實，聚焦核心爭議。對同類型、批量化案件，推廣“門診式”庭審，實行集中送達(dá)、合并審理，每庭可審結(jié)20–30件，審判效率顯著提升。
統(tǒng)一尺度，精準(zhǔn)裁判樹公信。建立類案強制檢索制度，針對直播打賞等新型糾紛，制作《裁判要點提示卡》，確保裁判尺度統(tǒng)一。同步建立“判例引導(dǎo)—異議反饋—動態(tài)修正”機制，廣泛聽取各方意見，持續(xù)優(yōu)化裁判標(biāo)準(zhǔn)。落實判后答疑回訪制度，對未及時履行義務(wù)的當(dāng)事人進(jìn)行提醒，并推送典型案例強化釋法，提升裁判認(rèn)同度。2024年11月以來，金融案件上訴率降至4%，無改判發(fā)回案件。
審執(zhí)協(xié)同，無縫銜接助履行。在涉眾型案件裁判文書中附上《債務(wù)履行操作指南》，詳細(xì)列明還款路徑與信用修復(fù)方式，為當(dāng)事人履行債務(wù)提供清晰指引。判決書末頁增設(shè)《自動履行告知書》，提示履行優(yōu)惠與拒執(zhí)后果，增強當(dāng)事人主動履行意愿。對涉企業(yè)案件推行“活封活扣”柔性執(zhí)行措施，在保障債權(quán)人合法權(quán)益的同時，助力企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營。2024年11月以來，已成功促成11家企業(yè)分期履行債務(wù)，為金融機構(gòu)挽回經(jīng)濟損失3000余萬元。
末端善治
繪就信用修復(fù)“新藍(lán)圖”
分級施策，寬嚴(yán)相濟護(hù)信用。建立“紅黃綠”信用預(yù)警機制，對部分履行債務(wù)的當(dāng)事人設(shè)置“黃碼”觀察期，暫緩適用限高措施，給予其更多履行債務(wù)的時間和空間。與金融機構(gòu)協(xié)商制定《誠信履行激勵辦法》，鼓勵當(dāng)事人主動全額還款，并為其提供申請刪除失信記錄的渠道。設(shè)立“信用修復(fù)專窗”，為當(dāng)事人提供履行證明開具、征信異議申請等“一站式”服務(wù)，年初以來，已幫助114人成功完成信用修復(fù)，助力其重新融入社會經(jīng)濟生活。
精準(zhǔn)幫扶，情法交融解民憂。推行“債務(wù)重組調(diào)解”機制，針對因重大疾病、突發(fā)災(zāi)害等原因陷入困境的債務(wù)人，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)為當(dāng)事人量身定制1～3年分期還款方案，有效緩解債務(wù)人還款壓力。聯(lián)合民政部門建立“救助對象篩查機制”，對符合低保條件的當(dāng)事人及時啟動司法救助程序，切實解決困難群體生活保障問題。組建由心理咨詢師、法律援助律師構(gòu)成的“金融解憂團”，定期開展“金融法治談”活動，為當(dāng)事人疏導(dǎo)負(fù)面情緒，提供免費法律咨詢和援助服務(wù)達(dá)123次。
共建生態(tài)，法治護(hù)航促發(fā)展。建立“金融司法白皮書”發(fā)布機制，從萬人成訟率、調(diào)解成功率等多個維度對金融機構(gòu)風(fēng)控水平進(jìn)行全面評估，為金融機構(gòu)改進(jìn)管理提供參考。開展“法治副行長”定期服務(wù)，協(xié)助金融機構(gòu)完善貸前審查、催收規(guī)范等9項制度，從制度層面提升金融機構(gòu)風(fēng)險防控能力，金融法治生態(tài)得到有效改善。
